Внесудебное банкротство через МФЦ - новая жизнь или полное разорение?

Внесудебное банкротство физических лиц

С первого сентября 2020 года начала действовать упрощенная процедура банкротства для физических лиц и индивидуальных предпринимателей путем подачи заявления в МФЦ со стороны должника.

Меня это не касается - обычная реакция человека, надеющегося на русское авось и небось, но как гласит другая русская пословица “От сумы да тюрьмы не зарекайся”, возможно, для кого-то данный закон единственный способ списать свои долги и начать новую финансовую жизнь с чистого листа.

Согласно публикации в “Российской газете” от 01.10.2020г., 75% поданных в первый месяц заявлений были отклонены, потому что должники не соответствовали условиям необходимым для возбуждения внесудебной процедуры банкротства.

В этой заметке мы разберем, что дают простым гражданам поправки внесенные в Федеральный Закон №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, утвержденные нормативным актом №289-ФЗ от 31 июля 2020г., какие критерии существуют и кто сможет избавиться от безнадежных долгов перед кредиторами по упрощенной схеме.

Кто может оформить банкротство через МФЦ

Сперва пару слов про саму идею закона. Законопроект был предложен депутатом Единой России, Николаем Николаевым, чтоб помощь держаться когда нет денег.

Кроме заботы о гражданах попавших в тяжелое финансовое положение, это возможность разгрузить судебную систему, отдел судебных приставов и банковскую систему от безнадежных долгов. Казалось бы, сплошные плюсы, но людей вводит в заблуждение само название - внесудебная процедура.

По факту, это после судебная процедура и подать заявление в МФЦ на списание долгов могут только физические лица или индивидуальные предприниматели, в отношении которых уже состоялось судебное заседание, судебным приставам был передан исполнительный лист и приставы не нашли никакого имущества или источников дохода, за счет которых можно погасить долги перед кредиторами.

Обычно должнику оставляется единственное жилье, если оно не в ипотеке, предметы первой необходимости и пара комплектов одежды на каждый сезон, инвалидам оставляют транспортное средство. Всё остальное идёт с молотка.

Исполнительное производство

По закону, всё что было приобретено в браке считается совместно нажитым имуществом, поэтому то что принадлежит супругу должника тоже продадут, вернув потом ему половину стоимости.

Если вы гол как сокол и брать с вас нечего, пристав закрывает исполнительное производство, правда кредитор может инициировать повторное исполнительное производство в отношении должника.

Закрытое исполнительное производство является гарантом для сотрудников МФЦ, что у человека нет возможности рассчитаться по долгам, брать с него нечего и нет необходимости в новом судебном разбирательстве.

Вкратце, обозначим основные термины и определения, встречающиеся в тексте:

  • Банкротство - финансовая несостоятельность рассчитаться по своим долговым обязательствам и обязательным платежам: долги, кредиты, налоги, услуги ЖКХ, алименты, возмещение морального вреда и вреда здоровью, обязательства по выплате заработной платы наемным сотрудникам.
  • Кредитор - физическое или юридическое лицо, предоставившее финансовые или материальные ресурсы во временное пользование, под гарантию их последующего возврата.
  • Должник - физическое или юридическое лицо, не способное выполнить обязательства денежного или иного характера перед кредитором.
  • Исполнительное производство - процедура, направленная на принудительное взыскание задолженности по решению суда.
  • МФЦ - многофункциональный центр, учреждение, предоставляющие государственные и муниципальные услуги населению.
  • ЕФРСБ - единый федеральный реестр сведений о банкротстве, сокращенно “федресурс”, сайт, на котором публикуются сведения о должниках и их кредиторах.

Если раньше для оформления банкротства сумма задолженности начиналась от 500 тысяч рублей и стоимость судебных расходов для должника начиналась от 100 тысяч рублей, теперь, подать бесплатное заявление на внесудебное оформление банкротства через МФЦ может как работающий гражданин, так и безработный или пенсионер, если у должника недостаточно доходов и имущества, чтобы полностью рассчитаться с кредиторами.

Требования, к гражданам желающим начать внесудебную процедуру банкротства простые и их всего два:

  1. Сумма долга перед всеми кредиторами составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
  2. В отношении должника окончено исполнительное производство по основанию п.4 ч.1 ст.46 Закона №229-ФЗ (отсутствие имущества или источников дохода, для исполнения кредитных обязательств)

Подать заявление в МФЦ можно только по окончанию исполнительного производства: когда прошли все судебные заседания и судебные приставы подтвердили, что у должника нет источников дохода либо имущества, которое можно реализовать, поэтому не получится утром взять айфон в кредит, а вечером объявить себя банкротом - такая схема не сработает.

Проверить наличие или отсутствие исполнительных производств, можно самостоятельно, на сайте ФССП. Для этого перейдите на сайт службы судебных приставов и в поле "Данные для поиска" введите ФИО проверяемого человека.

Проверка долгов на сайте ФССП

Сотрудники МФЦ, получив заявление, в течение дня проверяют результаты исполнительного производства по базе судебных приставов, затем в трехдневный срок разместят информацию о должнике в федеральных ресурсах - с этого момента прекращается рост процентов и штрафных санкций за просрочку платежей по кредитам.

В случае отказа принять заявление, повторное можно подать через месяц, либо обжаловать отказ в Арбитражном суде. Причина отказа разъясняется при возврате заявления.

Образец заявления на оформление банкротства в МФЦ

Одна из распространенных причин для отказа - это подача заявления и списка известных кредиторов не по стандартной форме. Чтоб избежать такой ошибки, скачайте стандартные бланки, утвержденные в приложениях к закону.

Бланки документов для скачивания:

  1. Заявление;
  2. Список кредиторов;
  3. №289-ФЗ от 31.07.2020г.;
  4. №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Право кредиторов на розыск имущества

После начала внесудебной процедуры банкротства, кредиторы получают право на самостоятельный розыск имущества должника путем направления запросов во всевозможные инстанции, занимающиеся регистрацией имущественных прав.

Если кредитор заподозрит, что должник скрывает свои источники дохода или прячет дорогостоящее имущество, он вправе оспорить и признать ничтожными все имущественные сделки, совершенные в трехлетний период до подачи заявления о банкротстве и потребовать, чтоб упрощенная процедура была заменена на банкротство в судебном порядке.

Если должник чист, то через 6 месяцев с момента регистрации дела, обнуляются все указанные в заявлении долги. После окончания процедуры банкротства все долги гражданина списываются согласно п. 3 статьи 213.28 Закона "О банкротстве".

Какие долги не спишут

Все долги, которые не были указаны в заявлении, с должника не будут списаны, поэтому надо указывать всех известных кредиторов и полностью известную сумму. Должник имеет право сделать запрос кредитору, чтоб узнать размер долга.

Человек может уменьшить сумму долга, чтоб уложится в разрешенную сумму 500 000 рублей. Кредитор может перевести процедуру в судебное русло, может закрыть глаза, но тогда не указанная в заявлении часть долга останется после оформления банкротства.

Исключение составляют долги возникшие после подачи заявления, задолженность по алиментам, выплаты морального вреда и вреда здоровью, долги по зарплате наемным работникам - по этим счетам платить придется все равно.

Гражданин после признания банкротом не освобождается от долговых обязательств возникших в период времени с момента подачи заявления в мфц и до признания его банкротом.

Для примера, человек будет освобожден от долгов по ЖКХ указанных в заявлении, но все начисления за полгода, пока шла процедура банкротства, человек должен будет оплатить.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Как считают кредиторы, внесудебная процедура банкротства содержит свои плюсы - упрощенный порядок позволит банку быстрее списать безнадежный долг и высвободить резерв, однако есть опасения, что у людей пропадет стимул возвращать кредиты.

Сергей Клименко, начальник правового управления ассоциации банков России, в интервью для первого канала высказал опасения, что кредиты по 50 - 100 тысяч люди перестанут возвращать, т.к. берут их до зарплаты, сделать срочную покупку и новый закон не стимулирует граждан искать более оплачиваемую работу, чтобы рассчитаться с долгами.

Сами инициаторы закона считают, что наплыв недобросовестных заемщиков маловероятен, потому что граждане взамен списания долгов получат ряд ограничений в своих правах на занятие предпринимательской деятельностью, больше не смогут брать новые кредиты и главное, не смогут повторно пройти процедуру банкротства в течение 10 лет.

Такие меры направлены в первую очередь, чтоб избежать появления профессиональных банкротов в нашей стране.

Для простых граждан закон об упрощенной процедуре банкротства содержит следующие плюсы:

  • Снятие арестов с имущества должника, наложенного для удовлетворения требований кредиторов указанных в заявлении.
  • Заявление подается по типовой форме, поэтому легко справится с заполнением самостоятельно или с помощью сотрудников МФЦ, не прибегая к услугам платных юристов.
  • Возможность по завершению банкротства официально устроится на работу с белой зарплатой, не боясь, что приставы начнут удерживают часть доходов.

Теперь перечислю самые очевидные минусы признания себя банкротом через МФЦ: Главный минус внесудебного банкротства - это суд всё-таки должен предшествовать подаче заявления в МФЦ. 

Если кредитная организация решила продать долги коллекторскому агенству без обращений в суд, то человек не сможет воспользоваться законом о внесудебном банкротстве, т.к. в отношении него не проводилось исполнительное производство службой судебных приставов.

Для индивидуальных предпринимателей минус заключается в том, что автоматически прекращается регистрация в качестве ИП, происходит отзыв лицензии на ведение предпринимательской деятельности.

В течении 5 лет, после вынесения решения о признании банкротом, гражданин не имеет право заниматься предпринимательской деятельностью, быть индивидуальным предпринимателем и занимать руководящие должности в организациях, открытых юридическим лицом и 10 лет занимать руководящие посты в кредитных организациях.

С начала процедуры и до списания долгов нельзя приобретать, получать и регистрировать имущество, т.к. в этом случае должник может быть заподозрен в недобросовестности - на долги нет денег, а на лимузин нашел.

5 лет при подаче кредитных заявок человек будет обязан уведомлять банковские организации, что он проходил процедуру банкротства. Хотя это спорный минус, служба безопасности у всех проверяет кредитную историю без вашего согласия.

На сайте ЕФРСБ будут опубликованы в открытом доступе персональные данные должника: Ф.И.О., Снилс, домашний адрес. Этой информацией могут воспользоваться мошенники.

Заключение

Мое мнение сильно разошлось с точкой зрения юристов, занимающихся банкротством.  Лично мне с трудом верится, что кредитная система так легко простит даже малюсенький долг, а тем более оставит возможность для того, чтоб всё начать сначала.

Исходя из самого текста закона о банкротстве, спишут безнадежные долги только тем, кого уже обобрали как липку и человек сможет только снова угодить в долговую яму, а не получить финансовую независимость, ведь вместе с списанием долговых обязательств закрывается дорога в бизнес, т.е. человек будет окончательно разорен.

Я не против банкротства, но банкротство должно обогащать, а не разорять…

Граф Монте-Кристо

Раньше я работал в патрульно-постовой службе полиции, приходилось постоянно иметь дело с должниками. Сложился стереотип, что это запойные и безответственные люди, погрязшие в долгах в силу собственной слабости и лени.

Когда готовился к публикации, я познакомился с отличным юристом и хорошим человеком, Ольгой Петровой, от которой узнал, что львиная доля людей проходящих процедуру банкротства это пенсионеры, вполне ответственные люди.

Должниками они становятся часто из желания помощь детям. Берут на себя кредиты когда детям не одобряют заявку, и нередко дети забывают родителям потом помогать погасить кредиты.

Пожилые люди берут кредиты, когда у них есть работа и есть зарплата, на которую люди рассчитывают. И часто люди пенсионного возраста остаются без работы - они первые, кто в очереди на сокращение.

Вот так и оказываются злостными неплательщиками вполне добропорядочные люди. Поскольку у человека есть пенсия, приставы не закрывают исполнительное производство, удерживая деньги с этой и без того маленькой пенсии. Поэтому пенсионерам сложно воспользоваться законом об упрощенной процедуре физических лиц, ведь у них есть источник дохода.

Как рассказывает Ольга, таким людям она помогает оформить банкротство в арбитражном суде. На мой вопрос, как живут люди, ставшие банкротами, Ольга ответила - живут так же как жили до кредитов, в своей квартире и уже с полной пенсией, без постоянных звонков от коллекторов.

Нет среди её клиентов людей с душераздирающей историей полного падения на дно или сказочного взлёта в первую сотню миллиардеров от Forbes, но очень много тех, кто просто благодарен за возврат спокойствия.

А как считаете вы, процедура банкротства физических лиц это  шанс на новую жизнь или точка невозврата к нормальной жизни? Поделитесь своим мнением в комментариях.

Благодарю за помощь в подготовке материала Ольгу Петрову, юриста ООО "Сибирский Правовой центр". Все вопросы юридического характера вы можете задать в комментариях или обратиться к Ольге лично по телефону 89231999048.

Материал подготовили Александр Утышев и Ольга Петрова...

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Смотреть отзывы

LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6", Windows 10

6 комментариев

  • Аватар комментатора GeleSlav GeleSlav
    Как дамоклов меч висят над головой два потребительских кредита. Висят долго уже. Может простят? Ведь сколько взял в банках, столько и отдал. Получается, что, типа, проценты не выплатил... Один банк, вроде простил - никаких писем, никаких звонков. А вот другой отдал долг коллекторам.
    Периодически они напоминают о себе, но я как стойкий оловянный солдатик. Твержу им одно - "Обращайтесь в суд! Там решим вопрос." Однажды пришел исполнительный, так я съездил в суд,написал заявление с несогласием решать такие вопросы в моё отсутствие, и решение суда отменили. Прошло уже более полугода. Пока тишина...
    Ну, а если не простят, то придется воспользоваться банкротством...
    Ответить
    1. Аватар комментатора Александр Утышев Александр Утышев

      GeleSlav, не сдавайтесь, маленько осталось продержаться - срок исковой давности три года.
      Обычно, коллекторы проводят судебное заседание по-быстрому и в отсутствие должника. Потом человека ставят перед фактом. Я не знал, что можно написать заявление в суд по факту не согласия, чтоб рассматривали дело в ваше отсутствие.
      Думаю, ваш опыт по отмене судебного решения будет многим полезен.

      Ответить
      1. Аватар комментатора GeleSlav GeleSlav
        Александр, обжалование любого решения суда - наше конституционное право! Как и то, что любой гражданин РФ имеет конституционное право на защиту в суде. И, если ты не согласен с решением суда, которое вынесли без твоего присутствия, его можно также обжаловать.
        Ответить
        1. Аватар комментатора Александр Утышев Александр Утышев

          Фокус в том, что на обжалование решение дается определенный срок. Заседание было без тебя, и ты узнал об этом, когда прошли все сроки для обжалования. Можно, добиться, чтоб срок для обжалования начался не с дня, когда было заседание, а с момента, когда тебя поставили в известность.
          Проблема, в том что граждане не знают своих прав, а те что знают - ленятся ходить по порогам.

          Ответить
  • Аватар комментатора Сергей Сергей
    Однозначно шанс! У нас полстраны в долгах по самое не хочу. Пусть этот закон поможет вздохнуть людям, а не наоборот.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Александр Утышев Александр Утышев

      Надеюсь, не дойдет до того, что страну целиком признают банкротом

      Ответить

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение